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来源:凤凰网江西综合

金融是国家重要的核心竞争力,党中央高度重视防控金融风险、保障金融安全。党的十九大要求,“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力,提高直接融资比重,促进多层次资本市场健康发展。健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架,深化利率和汇率市场化改革。健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线”。这是习近平新时代中国特色社会主义思想在金融领域的根本要求,是金融发展一般规律与我国金融改革实践探索相结合的科学部署,是指导金融改革发展稳定的行动指南,是做好新时代金融工作的根本遵循。

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目前我国面临的主要系统性金融风险

习近平总书记反复强调,“金融安全是国家安全的重要组成部分,准确判断风险隐患是保障金融安全的前提”。总体看,我国金融形势是好的,但当前和今后一个时期我国金融领域尚处在风险易发高发期,在国内外多重因素压力下,风险点多面广,呈现隐蔽性、复杂性、突发性、传染性、危害性特点,结构失衡问题突出,违法违规乱象丛生,潜在风险和隐患正在积累,脆弱性明显上升,既要防止“黑天鹅”事件发生,也要防止“灰犀牛”风险发生。

一、宏观层面的金融高杠杆率和流动性风险。高杠杆是宏观金融脆弱性的总根源,在实体部门体现为过度负债,在金融领域体现为信用过快扩张。2016年末,我国宏观杠杆率为247%,其中企业部门杠杆率达到165%,高于国际警戒线,部分国有企业债务风险突出,“僵尸企业”市场出清迟缓。一些高风险操作打着“金融创新”的幌子,推动泡沫在多个市场积聚。国际经济复苏乏力,主要经济体政策外溢效应等也使我国面临跨境资本流动和汇率波动等外部冲击风险。

二、微观层面的金融机构信用风险。近年来,不良贷款有所上升,侵蚀银行业资本金和风险抵御能力。债券市场信用违约事件明显增加,债券发行量有所下降。信用风险在相当大程度上影响社会甚至海外对我国金融体系健康性的信心。

三、跨市场跨业态跨区域的影子银行和违法犯罪风险。一些金融机构和企业利用监管空白或缺陷“打擦边球”,套利行为严重。理财业务多层嵌套,资产负债期限错配,存在隐性刚性兑付,责权利扭曲。部分互联网企业以普惠金融为名,行庞氏骗局之实,线上线下非法集资多发,交易场所乱批滥设,极易诱发跨区域群体性事件。

科学分析金融风险的成因

习近平总书记深刻指出:“透过现象看本质,当前的金融风险是经济金融周期性因素、结构性因素和体制性因素叠加共振的必然后果”。具体而言,当前的金融风险隐患是实体经济结构性失衡和逆周期调控能力、金融企业治理和金融业对外开放程度不足,以及监管体制机制缺陷的镜像反映。

一、银行在发挥中介功能的同时也会形成风险的转移和集聚。银行业是经营风险的行业,核心是风险和收益的平衡。在风险和收益的博弈中,当期收益的诱惑往往大于对未来风险的担忧,在承担风险上,金融机构总是有不竭动力。市场机制无法避免“劣币驱逐良币”,导致金融体系风险日益积累。社会需要通过金融体系集中风险的方式提高资源配置效率,就必须通过监管来控制宏观风险。

二、金融资产价格和信贷增长具有自强化功能和顺周期特征。资产价格上涨时,抵押物价值上升,金融机构信贷扩张,社会信用规模扩张,乐观的经济形势推动资产价格进一步上升,正反馈的自我强化使得这一过程继续,直到预期扭转。反过来,当资产价格下降,抵押物贬值,信用收缩导致资产价格进一步下跌,形成负反馈的自我强化。在杠杆支撑下,金融机构顺周期的自我强化机制,会导致经济过热时的过度繁荣和经济危机时的过度紧缩。

三、金融具有风险传染和巨大的负外部性。在传导性、交叉性、关联性大增的现代金融体系中,宏观金融风险不再是个体风险的简单相加。无论是“黑天鹅”还是“灰犀牛”,总是在金融体系中最薄弱的一环引爆,并通过体系中固有的杠杆机制逐步放大和强化,殃及整个金融市场和所有金融机构,导致出现系统性金融风险。

建行如何做好风险防控工作

一、回归服务实体经济本源,加快信贷结构调整

调整优化信贷结构是防范风险、提高资产质量的长远之策,我行要认真总结分析自身在信贷结构方面的问题和不足,把基础设施、“三大一高”和个人业务等传统优势业务做扎实,把看家的本事做好,把熟悉的行业做精。具体来说,一是要积极支持重大项目和优质客户,尤其是高铁、高速、机场、电网、水利、PPP、城市基础设施等重点项目。二是要及时跟进、主动衔接本区域发展规划和产业结构调整政策,积极支持航空制造、中医药、新能源、绿色环保、养老健康、文化教育、民生消费等领域项目建设。三是履行大行责任,将信贷目光聚焦到普惠金融,大力开展小微企业和“三农”服务,实现小微、涉农信贷持续增长。四是积极贯彻十九大提出的“加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度”的有关精神,在持续巩固住房贷款和公积金贷款市场领先优势的同时,大力拓展租赁房贷款蓝海项目,助力新时代百姓安居梦。

二、加强区域、行业研究,做好重点领域风险防控

加强对宏观经济形势和相关区域、行业的分析和研判,提高我行受理业务的前瞻性。一是“去产能”行业。对煤炭、铅锌冶炼、铜冶炼及加工行业实行风险客户台账管理,实施逐步压缩退出计划。二是房地产行业。重点防控各地市区域分化风险,严格控制非住宅项目投入,加大对项目建设和销售情况监测,适时退出杠杆率高、现金流紧张、规模较小的房地产企业。三是政府背景类业务。缩短政府购买服务贷款期限,防范潜在合规风险。严禁介入地方政府违规融资和违规担保业务,停止审批存量政府债务置换。四是制造业。要积极防范纺织业、非金属矿物制品业、金属制品、有色金属冶炼和压延加工业等行业中的低端制造业企业风险,加快退出风险客户。五是批发零售业。严格审查贸易交易背景,杜绝利用虚开或伪造的仓单在我行办理授信业务,防范超额融资、期限错配、骗贷套利等风险。六是资管理财等新兴业务。坚持“两个穿透”原则做好对客户的风险把控和资金用途的监管。七是绿色信贷业务。加强环保意识,定期登录地方环保局和国家环保部网站,查询存在环保违法违规行为和受到环保处罚企业名单,切实防范环境和社会风险。

三、推进风险责任落实,提升全面风险管控能力

做实风险管理基础工作,全力构建信贷管理长效机制。一是全面落实“风险管理职责进党委”的要求,进一步强化党委的主体责任。二是狠抓贷款全流程管控。做实贷前尽职调查和贷中风险管控,重点做好贷后管理规定动作。将贷后管理手段内嵌到业务流程中,发挥风险防控前置作用,切实提升贷后管理专业化水平。三是积极开展信贷监督检查。按照“边查边改、认责结合”的原则,以强化贷后管理为工作重心,以促进合规管理和尽职履责为目标,切实发挥检查的管理效能。四是强化信用风险管理考核。进一步完善信用风险管理能力评价体系,加强评价结果运用,促进各机构补齐短板,全面提升信用风险管理能力。五是提升风险机控能力。可凭借全球化服务网络优势,借助大数据、云计算等新技术新工具,大幅提升风险管控效能,迅速降低经营成本,不断提升风险回报水平。

四、加强信贷文化建设,强化合规经营

良好的信贷文化是银行提升客户服务和风险管理水平,提高核心竞争力的重要基础和有力保障。积极营造良好的信贷文化氛围,需要全员参与、全员努力。一是坚持党建引领,提高队伍素养。结合“两学一做”学习教育活动,强化党员干部的理想信念教育,把思想好、业务熟、“忠诚、干净、担当”的人,选拔到风险条线上来。二是积极开展各类培训。加大信贷人员培训力度,通过研讨互动、现场培训、巡回培训、跟岗培训、聘请外部专家授课等方式,多渠道、多方式组织开展培训、促进从业人员开拓视野,提升履职能力。三是深入开展“合规建行、知行合一”等活动,让各级信贷经营管理人员强化责任落实,树立对政策制度的敬畏,做到有令必行、有禁必止、违规必罚,逐步形成遵守职业道德、遵循信贷制度、坚持秉公办事、守住诚信原则的良好文化。

站在新的历史起点上,只有坚定贯彻党的十九大部署,更加紧密团结在以习近平同志为核心的党中央周围,全面落实党中央战略部署,遵循金融发展规律,深化金融改革,才能提高金融服务实体经济能力,促进经济和金融良性循环、健康发展,防范金融风险。(建行南昌铁路支行王芳)

[责任编辑:谌晨]

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